Quel est le coût d’un prêt relais et comment le minimiser ?

L'acquisition d'une nouvelle habitation est souvent synonyme de joie et d'excitation. Cependant, le processus d'achat immobilier peut devenir complexe lorsque vous souhaitez acheter avant d'avoir vendu votre bien actuel. Le prêt relais immobilier se présente alors comme une solution de financement temporaire, permettant de combler cet écart de trésorerie. Il est crucial de comprendre en détail les implications financières de cette option, car le coût d'un prêt relais peut varier considérablement. Un examen minutieux est indispensable pour s'assurer d'une opération d'achat immobilier réussie et éviter les mauvaises surprises dans votre projet immobilier.

Comprendre les fondements du prêt relais immobilier

Le prêt relais immobilier est un crédit à court terme destiné à faciliter l'achat d'un nouveau bien immobilier avant la vente de l'ancien. Il s'agit d'une avance de fonds accordée par une banque ou un organisme de crédit immobilier, remboursable une fois que le bien immobilier actuel a été vendu. Cette solution s'avère particulièrement utile pour les propriétaires souhaitant saisir une opportunité immobilière sans attendre la conclusion de la vente de leur logement actuel. Il est important de noter que le prêt relais est un engagement financier temporaire, avec des conditions spécifiques et des coûts associés qu'il convient d'évaluer attentivement avant de s'engager. L'objectif est de financer la transition entre deux biens immobiliers sans compromettre votre budget global.

Types de prêts relais

Il existe différents types de prêts relais immobiliers, chacun répondant à des besoins spécifiques en matière d'achat immobilier. Le choix du type de prêt relais influe directement sur son coût, son taux d'intérêt, et ses modalités de remboursement. La compréhension de ces nuances est essentielle pour opter pour la solution la plus adaptée à votre situation personnelle et financière. Une consultation avec un conseiller financier spécialisé en crédit immobilier peut s'avérer précieuse pour prendre une décision éclairée et optimiser votre financement.

• Prêt relais sec : Ce type de prêt immobilier est accordé lorsque la vente du bien immobilier n'est pas encore formalisée par une promesse de vente signée. Le montant accordé est généralement inférieur à celui d'un prêt relais adossé. Les banques prennent un risque plus élevé car la vente du bien n'est pas garantie, ce qui se traduit par un taux d'intérêt potentiellement plus élevé.
• Prêt relais adossé (ou capé) : Ce type de prêt est accordé lorsqu'une offre d'achat a été acceptée pour le bien immobilier à vendre. Le montant accordé est généralement plus élevé que pour un prêt relais sec, car le risque pour la banque est moindre. La signature d'une promesse de vente permet de sécuriser l'opération, offrant ainsi une plus grande certitude à l'organisme de crédit.
• Prêt relais avec franchise totale ou partielle : Ce type de prêt immobilier permet de ne rembourser que les intérêts pendant la durée du prêt, le capital étant remboursé à la vente du bien. La franchise totale signifie qu'aucun remboursement de capital n'est effectué avant la vente, tandis que la franchise partielle implique le remboursement d'une partie du capital pendant la durée du prêt.

Pour illustrer les différences, prenons l'exemple d'un propriétaire souhaitant acquérir un nouveau bien d'une valeur de 350 000 € et dont le bien actuel est estimé à 280 000 €. Dans le cas d'un prêt relais sec, la banque pourrait accorder un prêt de 70% de la valeur estimée, soit 196 000 €. Pour un prêt relais adossé, ce montant pourrait atteindre 80%, soit 224 000 €. La différence impacte directement les mensualités, le coût total du crédit, et votre capacité à financer les frais annexes liés à l'achat immobilier.

Fonctionnement du prêt relais

Le fonctionnement du prêt relais immobilier est relativement simple, bien qu'il nécessite une bonne compréhension des mécanismes financiers. La banque ou l'organisme de crédit immobilier évalue la valeur du bien immobilier à vendre et accorde un prêt dont le montant est basé sur cette estimation, généralement entre 60% et 80% de la valeur estimée. Le prêt relais est ensuite remboursé intégralement lors de la vente du bien immobilier. Les intérêts et les frais sont généralement prélevés soit mensuellement, soit lors du remboursement final. La rapidité de la vente et le prix de vente obtenu sont des facteurs déterminants pour la réussite de l'opération immobilière et la maîtrise de son coût global.

Le remboursement s'effectue en une seule fois, lors de la vente du bien initial. La somme remboursée comprend le capital emprunté, les intérêts cumulés, et les éventuels frais annexes (frais de remboursement anticipé, pénalités éventuelles). Il est crucial de s'assurer que le prix de vente du bien est suffisant pour couvrir l'intégralité du prêt relais immobilier, les intérêts, et les autres frais annexes (agence immobilière, notaire, diagnostics immobiliers, etc.). Une sous-estimation du prix de vente peut entraîner des difficultés financières et nécessiter des solutions de refinancement, voire la vente à perte du bien.

Découvrir les composantes du coût d'un prêt relais

Le coût d'un prêt relais immobilier est constitué de plusieurs éléments interdépendants, allant des taux d'intérêt nominaux aux frais de dossier, en passant par l'assurance emprunteur et les garanties. Une analyse détaillée de ces composantes est indispensable pour évaluer le coût total de l'opération et prendre une décision éclairée en matière d'achat immobilier. Chaque élément contribue à l'addition finale, et certains peuvent être négociés avec la banque. Une bonne compréhension de ces frais permet d'anticiper les dépenses et d'éviter les mauvaises surprises financières.

Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt est l'une des principales composantes du coût d'un prêt relais immobilier. Il représente le prix que vous payez pour emprunter de l'argent à la banque. Les taux d'intérêt des prêts relais sont généralement plus élevés que ceux des prêts immobiliers classiques, car ils sont considérés comme plus risqués pour la banque en raison de leur courte durée et de l'incertitude liée à la vente du bien. La durée de remboursement étant plus courte, les banques compensent ce risque par des taux plus importants, souvent indexés sur l'Euribor augmenté d'une marge. Le taux appliqué dépend de plusieurs facteurs, tels que le type de prêt relais, votre profil emprunteur, les conditions du marché financier, et la politique commerciale de la banque.

Il est essentiel de distinguer le taux nominal du TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Le TAEG inclut tous les frais liés au prêt immobilier (frais de dossier, assurance emprunteur, frais de garantie, etc.) et donne une vision plus précise du coût total du crédit. En octobre 2024, les taux d'intérêt des prêts relais se situent généralement entre 3,5% et 6%, contre 2% à 4% pour les prêts immobiliers classiques. Cette différence de 1,5% à 2% peut représenter une somme conséquente sur une courte période, impactant significativement le coût global de votre projet immobilier.

Frais de dossier

Les frais de dossier sont des frais administratifs facturés par la banque ou l'organisme de crédit immobilier pour l'étude de votre demande de prêt relais immobilier. Ils couvrent les coûts liés à l'analyse de votre situation financière, à l'évaluation du bien immobilier à vendre (expertise), et à la mise en place du prêt. Le montant des frais de dossier varie d'une banque à l'autre et peut être exprimé en pourcentage du montant emprunté ou sous forme de forfait. Ces frais sont généralement non remboursables, même si votre demande de prêt est refusée, bien que certaines banques proposent des offres "satisfait ou remboursé".

Les frais de dossier représentent généralement entre 0,5% et 1,5% du montant emprunté, avec un minimum et un maximum. Par exemple, pour un prêt relais de 250 000 €, les frais de dossier pourraient s'élever à 1 250 € à 3 750 €. Il est important de noter que ces frais sont négociables, surtout si vous êtes un client fidèle de la banque ou si vous présentez un dossier solide avec un apport personnel conséquent et une situation financière stable.

Frais de garantie

Les frais de garantie sont des frais liés à la mise en place d'une garantie pour le prêt relais immobilier. Cette garantie permet à la banque de se protéger en cas de non-remboursement du prêt par l'emprunteur. Il existe principalement deux types de garanties : l'hypothèque et la caution. L'hypothèque consiste à grever le bien immobilier d'une charge, donnant à la banque un droit de regard sur la vente. La caution, elle, est un engagement de paiement par un organisme de cautionnement mutuel (Crédit Logement, Saccef, etc.).

• Hypothèque : Les frais d'hypothèque comprennent les honoraires du notaire, les droits d'enregistrement auprès du Trésor Public, et les frais de publication au service de la publicité foncière. Ils représentent généralement entre 1% et 2% du montant emprunté. La levée d'hypothèque, une fois le prêt remboursé, engendre également des frais, bien que moins élevés que la mise en place.
• Caution : Les frais de caution sont généralement moins élevés que les frais d'hypothèque, représentant environ 0,5% à 1,2% du montant emprunté. Cependant, la caution n'est pas toujours acceptée par toutes les banques pour les prêts relais immobiliers, notamment pour les montants importants ou les profils emprunteurs considérés comme plus risqués.

Le choix entre hypothèque et caution dépend de votre situation personnelle, du montant emprunté, et des conditions proposées par la banque ou l'organisme de crédit immobilier. L'hypothèque peut être plus avantageuse si vous pensez conserver le bien immobilier à long terme, tandis que la caution peut être préférée si vous souhaitez une solution plus rapide et moins coûteuse en termes de frais initiaux. Il est conseillé de faire une simulation dans les deux cas pour comparer le coût total.

Assurance emprunteur

L'assurance emprunteur est une assurance qui vous protège, vous et la banque, en cas de décès, d'invalidité permanente, ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Elle garantit le remboursement du prêt relais immobilier à la banque si vous êtes dans l'incapacité de le faire suite à un événement couvert par le contrat d'assurance. L'assurance emprunteur est généralement exigée par les banques pour les prêts relais, bien que vous ayez la possibilité de choisir votre propre assurance (délégation d'assurance). Le coût de cette assurance peut impacter significativement le coût total du crédit immobilier.

Le coût de l'assurance emprunteur dépend de plusieurs facteurs, tels que votre âge, votre état de santé, votre profession, et les garanties offertes par le contrat. Il est exprimé en pourcentage du montant emprunté ou du capital restant dû. En moyenne, le coût de l'assurance emprunteur pour un prêt relais immobilier se situe entre 0,15% et 0,60% du montant emprunté par an. Il est donc crucial de comparer les offres d'assurance auprès de différents assureurs (banques, compagnies d'assurance, courtiers en assurance) pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.

Frais annexes

Outre les frais mentionnés ci-dessus, il existe d'autres frais annexes à prendre en compte dans le calcul du coût total d'un prêt relais immobilier. Ces frais peuvent inclure les frais d'expertise du bien immobilier à vendre, les frais de notaire pour la rédaction de l'acte de prêt et la prise de garantie, et les éventuels frais d'agence immobilière si vous faites appel à un professionnel pour la vente de votre logement.

Les frais d'expertise sont facturés par un expert immobilier agréé pour évaluer la valeur vénale du bien immobilier à vendre. Ils sont généralement à votre charge et représentent environ 150 € à 450 €, selon la complexité du bien et la zone géographique. Les frais de notaire pour la rédaction de l'acte de prêt et la prise de garantie (hypothèque) sont également à prendre en compte, et leur montant dépend du montant emprunté et des tarifs du notaire (environ 0,5% à 1% du montant du prêt). Enfin, si vous passez par une agence immobilière pour la vente de votre bien, n'oubliez pas de budgéter la commission d'agence, qui varie généralement de 3% à 8% du prix de vente, selon l'agence et les services proposés.

En moyenne, les frais de notaire pour un prêt relais de 200 000€ avec hypothèque se situent entre 2000€ et 3000€, incluant les droits d'enregistrement et les émoluments du notaire.

Coût d'opportunité

Le coût d'opportunité représente la perte des avantages que vous auriez pu obtenir en utilisant les fonds investis dans le prêt relais immobilier d'une autre manière. Par exemple, au lieu de souscrire un prêt relais, vous auriez pu louer un logement temporairement en attendant de vendre votre bien immobilier actuel, ou investir cette somme dans un placement financier plus rentable. Ce coût, bien qu'immatériel, doit être pris en considération dans votre réflexion.

Comparons le coût d'un prêt relais de 250 000 € sur 12 mois avec un taux d'intérêt de 5%, soit environ 12 500 € d'intérêts, aux frais de location d'un appartement meublé pendant la même période, estimée à 1 800 € par mois, soit 21 600 € au total. Bien que la location paraisse plus chère, elle évite les frais de dossier, les frais de garantie, l'assurance emprunteur, et les éventuelles pénalités de remboursement anticipé liés au prêt relais. Le coût d'opportunité est donc un élément important à considérer dans votre décision, nécessitant une analyse comparative approfondie des différentes options de financement.

Identifier les facteurs d'influence sur le coût

Plusieurs facteurs peuvent influencer significativement le coût d'un prêt relais immobilier, notamment le type de prêt choisi, le montant emprunté, la durée du prêt, votre profil emprunteur, et la conjoncture du marché immobilier. Il est essentiel de connaître ces facteurs clés pour anticiper les coûts, optimiser votre demande de prêt, et négocier les meilleures conditions auprès de la banque ou de l'organisme de crédit immobilier.

Type de prêt relais

Comme mentionné précédemment, le type de prêt relais (sec, adossé, avec franchise) a un impact direct et significatif sur son coût total. Les prêts relais secs sont généralement plus chers que les prêts relais adossés, car ils sont considérés comme plus risqués pour la banque en raison de l'absence de promesse de vente signée. Les prêts relais avec franchise, quant à eux, peuvent également être plus coûteux, car les intérêts s'accumulent pendant la durée de la franchise, augmentant le capital restant dû à la fin du prêt.

Montant emprunté

Le montant emprunté a une influence directe et proportionnelle sur le montant des intérêts à payer pendant la durée du prêt relais immobilier. Plus le montant emprunté est élevé, plus les intérêts sont importants, et plus le coût total du crédit est élevé. Il est donc crucial d'emprunter uniquement le montant strictement nécessaire pour financer votre achat immobilier, en optimisant votre apport personnel et en réduisant au maximum les dépenses superflues.

Durée du prêt

La durée du prêt a également un impact significatif sur le montant total des intérêts à payer. Plus la durée du prêt est longue, plus les intérêts sont importants, et plus le coût total du crédit est élevé. Il est donc primordial de vendre votre bien immobilier actuel le plus rapidement possible afin de réduire la durée du prêt relais et de minimiser les intérêts à payer. La durée moyenne d'un prêt relais se situe entre 6 et 24 mois.

Profil de l'emprunteur

Votre profil emprunteur est un élément déterminant dans l'obtention d'un prêt relais immobilier et dans la négociation des conditions financières (taux d'intérêt, frais de dossier, etc.). Les banques évaluent attentivement votre solvabilité (revenus stables et suffisants), votre capacité de remboursement (taux d'endettement), votre apport personnel, votre historique de crédit (absence d'incidents de paiement), et votre situation professionnelle (CDI, fonctionnaire). Un profil solide vous permettra d'obtenir des taux d'intérêt plus avantageux et de réduire les frais de dossier.

Un apport personnel conséquent, représentant au moins 10% du montant de l'achat immobilier, rassure la banque et démontre votre capacité à épargner. Un taux d'endettement inférieur à 35% est également un atout majeur. De même, l'absence de découverts bancaires et d'incidents de paiement témoigne de votre bonne gestion financière.

Situation du marché immobilier

La situation du marché immobilier, caractérisée par les taux d'intérêt en vigueur, la demande immobilière, et les prix des biens, a un impact significatif sur le coût d'un prêt relais immobilier et sur la facilité de vente de votre bien immobilier actuel. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, le coût du prêt relais est plus faible. Lorsque le marché immobilier est dynamique avec une forte demande, il est plus facile de vendre votre bien immobilier rapidement, ce qui réduit la durée du prêt relais et, par conséquent, les intérêts à payer.

Dans un contexte de taux d'intérêt en hausse, il est crucial de négocier les conditions du prêt relais avec la banque, de comparer les offres de différents organismes de crédit immobilier, et d'être réaliste quant au prix de vente de votre bien immobilier. Adapter votre stratégie de vente en fonction des conditions du marché est essentiel pour minimiser les coûts et éviter les difficultés financières.

Relation avec la banque

Votre relation avec votre banque peut également influencer le coût de votre prêt relais immobilier. Si vous êtes un client fidèle depuis de nombreuses années et que vous avez de bons antécédents bancaires, vous pouvez bénéficier de conditions préférentielles (taux d'intérêt réduits, frais de dossier offerts) et d'un accompagnement personnalisé de la part de votre conseiller bancaire. N'hésitez pas à faire valoir votre fidélité et à négocier avec votre conseiller bancaire, en mettant en avant vos atouts et votre solvabilité.

Estimation du prix de vente

L'estimation du prix de vente de votre bien immobilier est un élément clé dans la réussite de votre prêt relais immobilier et dans la maîtrise de son coût. Une surestimation du prix de vente peut entraîner des difficultés financières si vous ne parvenez pas à vendre votre bien au prix souhaité dans les délais impartis. Dans ce cas, vous devrez soit baisser le prix, ce qui réduira votre capacité de remboursement du prêt relais, soit conserver le prêt relais plus longtemps, ce qui augmentera les intérêts à payer et le coût total du crédit.

Imaginons que vous surestimiez la valeur de votre bien de 25 000 €. Si vous ne le vendez pas à ce prix, vous devrez soit consentir à une baisse de prix, réduisant ainsi votre capacité de remboursement, soit prolonger la durée du prêt relais, augmentant les intérêts et les frais annexes. De plus, cela pourrait impacter négativement votre capacité à financer l'achat de votre nouveau bien, voire compromettre la transaction immobilière.

Stratégies pour minimiser le coût du prêt relais

Il existe plusieurs stratégies efficaces pour minimiser le coût d'un prêt relais immobilier, notamment en comparant minutieusement les offres de différentes banques, en négociant les taux d'intérêt et les frais annexes, en réduisant au maximum la durée du prêt, et en optimisant le montant emprunté. Une approche proactive, une préparation rigoureuse, et une connaissance approfondie du marché immobilier sont essentielles pour maîtriser les coûts et garantir le succès de votre opération immobilière.

Comparer les offres

La comparaison des offres de prêt relais immobilier est une étape absolument cruciale pour trouver la solution la plus avantageuse et minimiser les coûts. N'hésitez pas à solliciter plusieurs banques, organismes de crédit immobilier, et courtiers en prêt immobilier afin de comparer les taux d'intérêt nominal et TAEG, les frais de dossier, les frais de garantie (hypothèque ou caution), les conditions d'assurance emprunteur, et les éventuelles pénalités de remboursement anticipé. Utilisez les comparateurs en ligne pour avoir une première idée des offres disponibles, mais prenez le temps de contacter directement les banques pour obtenir des propositions personnalisées et adaptées à votre situation.

Un tableau comparatif détaillé peut vous aider à visualiser clairement les différentes offres et à identifier les points forts et les points faibles de chacune. Analysez attentivement le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui représente le coût total du crédit, incluant tous les frais. N'hésitez pas à simuler différentes durées de prêt et différents montants empruntés afin d'évaluer l'impact sur le coût total du crédit.

• Comparer les TAEG : C'est le coût réel du prêt.
• Analyser les frais de dossier : Négocier ou les faire supprimer.
• Vérifier les pénalités de remboursement anticipé : S'assurer qu'elles soient raisonnables.

Négocier les taux et les frais

La négociation des taux d'intérêt et des frais annexes est une étape importante pour réduire le coût du prêt relais immobilier. Préparez soigneusement vos arguments et n'hésitez pas à faire une contre-offre à la banque. Mettez en avant votre profil emprunteur solide, votre apport personnel conséquent, votre historique de crédit irréprochable, et votre relation de confiance avec la banque (si vous êtes un client fidèle). Vous pouvez également utiliser les offres concurrentes comme levier de négociation pour obtenir des conditions plus avantageuses. Soyez ferme et déterminé, et n'hésitez pas à changer de banque si vous n'obtenez pas satisfaction.

Réduire la durée du prêt

Réduire la durée du prêt est l'un des moyens les plus efficaces pour minimiser le coût total du prêt relais immobilier. Plus la durée du prêt est courte, moins vous paierez d'intérêts, et plus vous réduirez les frais annexes. Mettez tout en œuvre pour vendre votre bien immobilier actuel le plus rapidement possible en faisant appel à une agence immobilière performante, en fixant un prix de vente réaliste et attractif, en réalisant les diagnostics immobiliers obligatoires, et en étant réactif aux offres d'achat. Une vente rapide vous permettra de rembourser le prêt relais et de passer à la suite de votre projet immobilier en toute sérénité.

Optimiser le montant emprunté

Optimiser le montant emprunté est également un moyen efficace pour réduire le coût du prêt relais immobilier. Empruntez uniquement le montant strictement nécessaire pour financer votre achat immobilier en utilisant au maximum votre épargne personnelle pour compléter le financement et réduire le montant du prêt relais. Si possible, privilégiez un prêt relais adossé, qui vous permettra d'emprunter un montant plus important et de réduire le besoin de financement complémentaire (prêt personnel, crédit à la consommation).

Choisir la bonne garantie

Le choix de la garantie (hypothèque ou caution) peut avoir un impact significatif sur le coût du prêt relais immobilier. Comparez attentivement les coûts de l'hypothèque et de la caution en tenant compte des frais de notaire, des droits d'enregistrement, des frais de publication, et des frais de mainlevée d'hypothèque. Choisissez l'option la plus avantageuse en fonction de votre situation personnelle, du montant emprunté, et de la durée du prêt. Si vous pensez conserver le bien immobilier pendant une longue période, l'hypothèque peut être plus intéressante à long terme. Si vous souhaitez une solution plus rapide et moins coûteuse en termes de frais initiaux, la caution peut être préférable.

Refinancer le prêt relais

Si la vente de votre bien immobilier tarde et que la durée du prêt relais approche de son terme, vous pouvez envisager de refinancer le prêt relais en un prêt immobilier classique à plus long terme. Cette option peut vous permettre de bénéficier de taux d'intérêt plus avantageux et de mensualités plus faibles, allégeant ainsi votre budget. Cependant, le refinancement entraîne des frais supplémentaires (frais de dossier, frais de garantie, frais de notaire) qu'il convient de prendre en compte. Le refinancement est possible si votre situation financière le permet et si les taux d'intérêt du marché sont favorables. Il faut bien évaluer le coût total des opérations avant de se lancer.

• Bien anticiper : Ne pas attendre le dernier moment pour refinancer.
• Comparer les offres de refinancement : Chercher les meilleures conditions.
• Evaluer les frais annexes : S'assurer de la rentabilité de l'opération.

Alternatives au prêt relais

Il existe plusieurs alternatives au prêt relais immobilier qui peuvent vous permettre de financer votre achat immobilier sans recourir à ce type de crédit, souvent coûteux. Ces alternatives peuvent être plus avantageuses en fonction de votre situation personnelle et financière, de vos objectifs immobiliers, et des conditions du marché. Il est donc important d'explorer toutes les options disponibles avant de prendre une décision et de vous engager financièrement.

Le prêt immobilier achat-revente (prêt à palier)

Le prêt immobilier achat-revente, également appelé prêt à palier, est un prêt immobilier classique qui intègre une période de transition pendant laquelle vous remboursez uniquement les intérêts et l'assurance. Lorsque vous vendez votre bien immobilier actuel, vous remboursez le capital du prêt et les mensualités diminuent, s'adaptant ainsi à votre nouvelle situation financière. Cette option peut être plus avantageuse que le prêt relais si vous avez besoin d'un financement à plus long terme et si vous ne connaissez pas la date exacte de la vente de votre bien.

La location-accession

La location-accession est un dispositif qui vous permet de devenir progressivement propriétaire de votre logement en deux étapes. Dans un premier temps, vous êtes locataire du bien et vous versez une redevance mensuelle, dont une partie est considérée comme une épargne. Dans un second temps, vous levez l'option d'achat et vous devenez propriétaire du bien. Cette option peut être intéressante si vous n'avez pas les fonds nécessaires pour acheter un bien immobilier directement, ou si vous souhaitez tester le logement avant de vous engager définitivement.

L'apport personnel

L'apport personnel est un élément essentiel pour financer un achat immobilier, quel que soit le type de prêt choisi. Plus votre apport personnel est important, moins vous aurez besoin d'emprunter, et plus vous bénéficierez de conditions avantageuses (taux d'intérêt plus bas, frais de dossier réduits). Si vous avez de l'épargne disponible, utilisez-la pour réduire le montant du prêt et minimiser le coût du financement immobilier. Un apport personnel d'au moins 10% du prix d'achat est généralement exigé par les banques.

Vendre d'abord, acheter ensuite

La solution la plus simple, mais pas toujours la plus pratique, consiste à vendre votre bien immobilier actuel avant d'acheter un nouveau logement. Cette option vous permet d'éviter complètement le recours au prêt relais et de connaître précisément votre budget disponible pour l'achat de votre nouveau bien. Cependant, elle peut vous contraindre à louer un logement temporairement, ce qui engendre des frais supplémentaires (déménagement, loyer, caution) et peut être source de stress.

Négocier un délai de paiement avec le vendeur

Bien que rare, il est parfois possible de négocier un délai de paiement avec le vendeur du nouveau bien. Si le vendeur accepte de vous accorder un délai supplémentaire pour obtenir le financement, vous aurez plus de temps pour vendre votre bien immobilier actuel et éviter le recours au prêt relais. Un accord notarié est indispensable pour encadrer et sécuriser cette transaction, précisant les modalités du délai de paiement, les éventuelles pénalités de retard, et les conditions suspensives.